1. Договориться с банком
Снижение платежа за счёт продления срока или рефинансирование под меньшую ставку. Работает, пока кредитная история хорошая и кредитор один-два. Пени и штрафы остаются, приставы не останавливаются.
Реструктуризация долгов: как снизить платёж и не стать банкротом
Если платить по графику уже невозможно, но терять имущество и статус не хочется. Разберём, какой из трёх законных вариантов вам доступен, и скажем честно, если ни один не подходит.
- Без статуса банкрота и без продажи имущества
- План через суд: пени не начисляются, приставы останавливаются
- Консультация юриста бесплатно, Казань, Челны, онлайн по России
ПредупреждениеБанкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
Какой вариант мне подходит?
Оставьте номер, юрист перезвонит и разберёт вашу ситуацию.
Спасибо, заявка принята
Юрист перезвонит в рабочее время в течение 15 минут.
Три пути
Три способа реструктуризации долга
Слово одно, а варианты разные. Выбор зависит от дохода, количества кредиторов и того, насколько всё запущено.
2. Кредитные каникулы по закону
До 6 месяцев без платежей, если доход упал больше чем на 30% или вы попали в ЧС. Лимит: до 450 тыс. ₽ по потребкредиту, до 1,6 млн ₽ по автокредиту. Банк не вправе отказать при соблюдении условий (закон № 348-ФЗ).
3. План реструктуризации через суд
Арбитражный суд утверждает график до 5 лет по ключевой ставке ЦБ. Пени и штрафы не начисляются, исполнительные производства приостанавливаются, имущество сохраняется. Без статуса банкрота, если план выполнен.
| Договор с банком | Кредитные каникулы | План через суд | |
|---|---|---|---|
| Кому подходит | Хорошая кредитная история, один кредитор | Доход упал на 30%+ или ЧС | Есть доход, но платить по графику невозможно |
| Лимит суммы | По решению банка | До 450 тыс. ₽ (авто до 1,6 млн ₽) | Ограничений нет |
| Срок | Обычно до 1 года | До 6 месяцев | До 5 лет |
| Проценты | Ставка банка | По договору | Ключевая ставка ЦБ |
| Пени и штрафы | Остаются | Остаются | Не начисляются |
| Приставы и коллекторы | Продолжают | Продолжают | Приостанавливаются |
| Статус банкрота | Нет | Нет | Нет, если план выполнен |
| Имущество | Не затрагивается | Не затрагивается | Сохраняется |
Условия
Кому подходит план реструктуризации через суд
Закон о банкротстве (ст. 213.13 ФЗ-127) называет три условия:
- Есть источник дохода: зарплата, пенсия, доход ИП или самозанятого.
- Нет непогашенной судимости за экономические преступления.
- Не признавались банкротом последние 5 лет, план не утверждался последние 8 лет.
На практике важнее другое: после вычета прожиточного минимума на вас и иждивенцев должна оставаться сумма, которой хватит закрыть долги за 5 лет. Это и считаем на консультации.
По шагам
Как это проходит
- Разбор. Доходы, расходы, все кредиторы. Считаем, реален ли план.
- Заявление в суд. С этого момента взыскание приостанавливается.
- Введение реструктуризации. Мораторий на пени и штрафы.
- Проект плана и собрание кредиторов. Готовим план, защищаем его перед кредиторами.
- Утверждение судом и исполнение. Платите по графику, мы сопровождаем.
Что будет, если план не выполнить
Честно: суд переходит к реализации имущества, то есть к обычной процедуре банкротства. Это следующий этап, а не тупик, и его ведёт тот же юрист.
Сколько стоит
Консультация бесплатно. Переговоры с банком или подготовка плана через суд: цену называем после разбора и фиксируем в договоре. Оплата частями.
Узнать стоимостьНа подходе: комплексное урегулирование задолженности
Госдума рассматривает законопроект, по которому должник с просрочкой от 25 тыс. ₽ сможет договориться со всеми кредиторами сразу через одного организатора под контролем финомбудсмена. На сентябрь 2026 закон не вступил в силу, следим за статусом.
FAQ
Вопросы о реструктуризации
Чем реструктуризация отличается от банкротства?
При реструктуризации долг не списывается, а выплачивается по новому графику. Статуса банкрота нет, имущество не продаётся, ограничения после процедуры не наступают.
Можно ли получить кредитные каникулы, если банк отказывает?
Если выполнены условия закона (доход упал больше чем на 30%, сумма кредита в пределах лимита, каникулы по этому кредиту ещё не брали), банк обязан их предоставить. Отказ можно обжаловать через финансового уполномоченного, это бесплатно.
Что будет, если не выполнить план реструктуризации?
Суд переходит к реализации имущества, то есть к обычной процедуре банкротства. Это следующий этап, а не тупик, и его ведёт тот же юрист.
Сколько стоит реструктуризация?
Консультация бесплатно. Стоимость переговоров с банком или подготовки плана через суд называем после разбора и фиксируем в договоре. Оплата частями.
Разберём, какой вариант доступен вам
20 минут по телефону. Юрист посмотрит доход, кредиторов и просрочки и скажет: банк, каникулы, план через суд или всё-таки банкротство.
Оставьте номер телефона
Спасибо, заявка принята
Юрист перезвонит в рабочее время в течение 15 минут.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.